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2021-03-06 16:51 作者:银行信息港  
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    借此机会,分享一下每种方式的实际利率的计算逻辑:
 
    1、日利率
 
    借呗就是按照日利率来计算的,而且再没有其他的附加条件了,比较好计算,日利率*365=实际年化利率。例如:如利率是万分之四,那么万分之四乘以365=14.6%,实际年化利率就是14.6%了;
 
    2、按月付息,到期还本
 
    举个利息,你借了10000元,月息1%,先每月支付100元利息,第12个月支付10100元,看似你总共支付了1200元利息,那么年化利率是不是应该是12%呢?不是的,因为按月偿还的利息有时间成本,所以,应该要比12%稍高一点,但也不会超过13%,算法比较复杂,这里就不罗列了,只要知道按月付息、到期还本的方式,实际年化利率要比名义年化利率稍高一点就行了。
 
    3、到期还本付息
 
    这种是最简单的,是多少就是多少,例如:借了10000元,一年后还了11200元,年化利率就是12%。
 
    4、等额本息、等额本金
 
    一般大额的个人借款都会使用这种方式,例如:房贷车贷等,这种方式也是比较好计算的,不要听销售人员说的,下载一个贷款计算器,把你实际的月供和本金放进去算一算,很容易就得出了实际利率,例如:借款12000元,月供1100元,12期等额本息怎么计算呢,看下图,得出的年化利率就是18%.
 
    5、本金等额分期,利息给你算成月成本每月不变的
 
    一般的小额贷款和网贷都是这种模式,因为这种模式比较容易套路不懂的人,一般是这样的,给你宣称月成本是1%,什么意思呢?举个例子,你借款12000元,12期,每月偿还本金是1000元,每月的月成本是12000元的1%就是120元,这样你每月偿还的本息合计是1120元,那么每月1%,是不是12个月就是12%呢?并不是,并且算出来吓你一跳。这种方式的我们应该吧这种本金、期数、月供带入房贷计算器里面看看,看下图,实际利率高达21.5%了,看见没,21.5%的年实际利率经过包装,就成了月成本1%了。

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