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2021-03-06 15:46 作者:银行信息港  
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    借呗是支付宝于2015年4月推出的一款线上消费信贷产品,支付宝用户可以在支付宝客户端自助申请和获取额度。不过借呗并非是针对所有的支付宝用户开通,而是至少具备以下四个条件:
 
    1.支付宝状态较为正常,使用度、活跃度较为频繁;
 
    2.绑定了手机的实名支付宝账户;
 
    3.支付宝已经绑定了储蓄卡或者信用卡支付的账户;
 
    4.个人芝麻信用分一般要600分以上且个人征信记录无重大不良。
 
    只有满足以上条件的支付宝用户才有可能开通借呗额度并顺利借到钱。
 
    借呗的利率、还款方式、分期等细节:
 
    借呗的利率:借呗的利率是系统经过各项综合指标进行评估的,评估的主要因素包括芝麻分高低、支付宝使用频率、履约情况、个人资产状况、学历、个人征信情况、负债率、是否在支付宝上购买过理财产品、淘宝天猫购物频繁度等等因素综合评估的,一般说来信用情况越好则利率相对越低。
 
    利率一般集中在一天万3-万6之间,大部分用户的利率是万4.5左右。
 
    还款方式:借呗的还款方式有三种,一是等额本金、二是等额本息、三是先息后本。个人可以根据自己的实际情况来进行自由选择。值得一提的是对于分期还款,假设提前还款则后面的期数是不需要偿还利息的。
 
    分期期数:最初借呗可以分3期、6期、9期、12期,不过后来进行了调整,一般不再提供分12期了。
 
    借呗有5.4万为何突然被关闭了?
 
    话归正题:“借呗有5.4万为何突然被关闭了”?实际上关于这一问题可能有几种不同的原因:
 
    可能性一:放款资金有限,对于有授信但长期不使用的客户,官方会予以收回;
 
    毕竟支付宝用于借贷的资金是有限的,赚取的利益也是放款资金的利息收益,因此为了达到资金的最大利用率,获取更多的利息收益,同时也是本着“帮助最需要的人”的基本原则,在放款资金规模有限的情况下,对于那些给予了授信金额但是不使用的客户,官网就会收回了,转而将授信金额给予那些有借贷需求的客户。
 
    可能性二:授信归授信,支付宝会定期进行评估,采取“进出制”;
 
    授信5.4万只代表客户在某个时期符合借款5.4万的条件,但是这并不代表客户在任何时候都可以在借呗借到5.4万,支付宝评估系统会定期对客户的相关资质进行重新评估。假设重新评估后客户的资质有所提高,那么可能会在5.4万的评估基础上适当增加授信额度,当然资质下降也有可能降低授信额度甚至是关闭授信额度。
 
    可能性三:正如提问者所说,可能是“改了手机码”的原因;
 
    提问者提到一个细节:“就因我改了手机码?”是的,借呗额度的评估离不开对手机相关信息的评估,其中一个原因可能是更改后的手机码入网时间太短,使用不频繁,审核评估系统获取不到相关的通话和短信信息;第二个原因可能是虽然手机入网时间较长,但是该手机如果频繁与借贷平台有通话或短信联系,甚至与一些被标记为网贷、催收的电话码联系,甚至与被支付宝拉进黑名单的一些不良记录者频繁联系,这些都是导致授信消息的原因。更有极端情况是更改后的手机根本不是实名认证的,这种情况下原5.4万的授信肯定是会消失的,因为已经违背了“手机实名认证”的基础条件。
 
    可能性四:支付宝官网战略调整,与客户自身没有关系;
 
    这种情况下5.4万的原授信消失就跟客户自身没有什么关系了,而完全是支付宝自身的战略调整或者风险调整。举个例子讲,在2018年年初的时候,支付宝就疑似因为杠杆率过高的问题,受到央行等相关监管部门的监管,于是那个时期系统主动关闭了一些客户的授信额度,一次来控制整体的借贷余额,化解风险。
 
    结语
 
    综上而言,借呗授信总归是一个授信而已,需要定期的评估,并不意味着你的借款额度永远定格在5.4万,还是会根据个人资质进行综合调整的,实施的是“进出制”,也就是说在放款规模一定的前提下,有些人获得了授信额度或者授信额度增加,对应着就会有些人授信额度减少或者被关闭授信额度。
 
    另外一种情况就属于支付宝自身根据监管的要求适时调整总体的借贷余额,主动关闭一些客户的额度是出于化解风险的需要。
 
    通过提问者的描述,提问者是在更换时手机后借款额度消失的,所以我认为最大的可能是手机更换的原因,或者是新手机入网时间过短、或者是非实名制、或者是该手机与其他借贷平台或催收人员频繁联系过。
 
    不过只要保持良好的信用,在以后的系统重新评估中,额度还是有极大可能重新恢复的。

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